Přímá odpověď na otázku je spíš splacení celého dluhu se sankcí - to je obecná odpověď. Je to třeba řešit individuálně.

Je to věc smlouvy jak se řeší předčasné splacení. S úrokovou sazbou se dá hejbat spíš při refixaci hypotéky (a změnou banky), v průběhu před refixací by to bylo něco speciálního a to řeší smlouva individuálně.
Předčasné splacení je zajímavý instrument pro toho kdo dává hypotéku, může mít formu sankce (kapitalista chce adekvátní náhradu za ušlý budoucí výnos, klient se víc prohne a dělá to z nějakého důvodu) - rozumný člověk se tomu vyhne, protože to bude na nákladech dražší než když hypotéka dojde ke lhůtě refixace, ve které se dá ze smlouvy zaplacením dluhu zcela vyvázat.
Banky vymysleli instrumenty částečného splacení třeba každý rok nějakým %, ale za cenu malého nárůstu úrokové sazby hypotéky než kdyby to bylo bez toho.
Tak jako tak vše je to o scénářích a kalkulacích - peněžní toky a nákladech v čase (zjistit si všechny poplatky - jednorázové a pravidelné poplatky), je třeba si spočítat "kolik ta hypotéka bude člověka stát na samém konci, kolik se přeplatí původně půjčená částka".