Pojišťovny mají vlastní odhadce na určení výše škody. Případně by to udělal soudní znalec, pokud by došlo k soudu.
A opravdu je to s tím krácením zhruba tak, jak jsi to popsal. Proto je vhodné pojistné smlouvy každý přehodnocovat, zda odpovídají současnému stavu.